明年1月起老房奴減負(fù)，三類例外情況房貸月供未必降。央行今年5次降息，根據(jù)最新的房貸利率，以購房者貸款100萬元、期限20年為例，購房者從明年一月開始，每月將減負(fù)707元。這對于廣大房奴來說不失為一個好消息。央行今年5次降息，對于“房奴”來說，月供負(fù)擔(dān)得到了一定程度的降低。然而因?yàn)殂y行的合同規(guī)定，大部分的老房奴需要在次年也就是2016年1月份起才能享受到降息帶來的減負(fù)福利。

根據(jù)最新的房貸利率，以購房者貸款100萬元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出57萬元的利息，月供6544元;而如果按照5次降息前的利率6.15%計算，購房者總共需要支出74萬元利息，月供7251元。也就是說，購房者從明年開始，每月將減負(fù)707元。 央行數(shù)據(jù)顯示，11月份，住戶中長期貸款增加3278億元，較10月份的1998億元大幅增加，相較去年同期的1830億元也增長明顯。瑞銀證券中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤認(rèn)為，這可能表明，隨著房地產(chǎn)銷售回暖，居民房貸也較快增長。中金網(wǎng)

房貸利息計算公式

等額本息月供=本金*月利率*(1+月利率）^貸款期數(shù)/[(1+月利率）^貸款期數(shù)-1]

2013年最新貸款利率為：

短期貸款6個月以內(nèi)貸款利率為5.60%

中長期1至3年貸款利率為6.15%

5年期為6.4%，10年期以上為6.55%

房貸分類

1、住房貸款

個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔(dān)保。個人住房貸款主要有委托貸款、自營貸款和組合貸款三種。

2、委托貸款

個人住房委托貸款指銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款為資金來源，按規(guī)定的要求向購買普通住房的個人發(fā)放的貸款。也稱公積金貸款。

3、自營貸款

個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設(shè)銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為個人住房擔(dān)保貸款。

4、組合貸款

個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

房貸還款方式

等額本金、等額本息、雙周供等

貸款 額度：在通過銀行審核后，可以貸款房產(chǎn)值的8成。

房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。

貸款年限：一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。

貸款利率：首套房貸款基準(zhǔn)利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮1.1倍，即7.26%。66666