IT跨國(guó)企業(yè)銷售負(fù)責(zé)人的經(jīng)歷與經(jīng)營(yíng)一家財(cái)富管理公司這兩種看似截然不同的技能，在創(chuàng)立并且執(zhí)掌金海棠資產(chǎn)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱海棠金融）的劉鹍身上完成了融合互補(bǔ)。
“做IT的人有一個(gè)特點(diǎn)就是講究數(shù)據(jù)化、務(wù)實(shí)和守規(guī)矩。而這些在金融行業(yè)里也越來(lái)越重要。”在接受《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》采訪時(shí)劉鹍說(shuō)，他大學(xué)畢業(yè)后做過(guò)一段短暫的研發(fā)，之后就一直做銷售和管理。在進(jìn)入金融行業(yè)之前，他曾任職的甲骨文是一家以數(shù)據(jù)庫(kù)起家的美國(guó)軟件500強(qiáng)公司。
“那些商業(yè)化的工作，讓我學(xué)會(huì)把銷售分為三個(gè)層次，一種是純粹賣東西，另一種是管理客戶，第三種則是成為客戶的‘向?qū)А！睅е鳬T人的理念和對(duì)金融行業(yè)的理想，劉鹍創(chuàng)辦了海棠金融，把事業(yè)鎖定在為中國(guó)目前尚不足700萬(wàn)的高凈值人群提供服務(wù)，這類人群的可投資資產(chǎn)至少有100萬(wàn)美元。
隨著中國(guó)富有人群對(duì)財(cái)富管理需求的不斷增長(zhǎng)，如何為他們提供豐富的資產(chǎn)配置和投資服務(wù)成為一個(gè)新話題。由招商銀行與貝恩管理顧問(wèn)公司聯(lián)合發(fā)布的《2015中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，上海可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上的高凈值人士近10萬(wàn)人。相對(duì)的，各種針對(duì)高凈值人士的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)。如何在競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)快速實(shí)現(xiàn)突破，劉鹍希望海棠金融建立獨(dú)一無(wú)二的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。秉承這個(gè)理念，總部位于上海的海棠金融在成立之初就著手建立一套不同于現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的模式，即采取“以客戶為導(dǎo)向，將專業(yè)私募投行和財(cái)富管理無(wú)縫對(duì)接”。
“在傳統(tǒng)的IT行業(yè)，真正了解市場(chǎng)之后再做出客戶需要的產(chǎn)品，是我們要做的第一件事。”劉鹍回憶道。“在財(cái)富管理行業(yè)，其實(shí)原理是一樣的。我們會(huì)根據(jù)不同客戶的需求，通過(guò)整個(gè)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)做分析，之后再研發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品。”劉鹍說(shuō)，這意味著需要一支專業(yè)的投資產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和各個(gè)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)做出預(yù)測(cè)，同時(shí)對(duì)市場(chǎng)中的私募機(jī)構(gòu)或投行進(jìn)行評(píng)估。同時(shí)，劉鹍對(duì)財(cái)富管理行業(yè)也有自己清晰的認(rèn)識(shí)，始終堅(jiān)持將“專業(yè)、誠(chéng)信”作為海棠金融的核心理念。無(wú)論是當(dāng)時(shí)還是現(xiàn)在，海棠金融一直秉承：圍繞客戶需求，建立可依賴和信賴的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)。
為實(shí)現(xiàn)專業(yè)私募投行，在創(chuàng)立之初，先于銷售團(tuán)隊(duì)海棠金融組建了一支專業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，后來(lái)證明這一策略成為海棠金融的一種優(yōu)勢(shì)：它使得劉鹍和他的團(tuán)隊(duì)能夠挑戰(zhàn)未知。2015年夏天，海棠金融的專業(yè)團(tuán)隊(duì)在產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中，預(yù)估到了股市風(fēng)險(xiǎn)并向客戶提出建議和預(yù)警，在經(jīng)歷了6、7月份股災(zāi)之后，海棠金融的客戶大致收益都在-1%到-5%之間，而整個(gè)市場(chǎng)則基本虧損40%到50%。
“作為財(cái)富的管理者，讓自己和客戶知道哪些事情可以做而哪些事情有風(fēng)險(xiǎn)非常重要。”劉鹍說(shuō)。這位昔日的“科技男”確信在中國(guó)眼下浮躁的金融市場(chǎng)做成這件事情難度很大，但這研發(fā)團(tuán)隊(duì)的作用甚至超出了劉鹍的預(yù)期。
這支由30多位研發(fā)人員組成的團(tuán)隊(duì)，每周都會(huì)向客戶提供一份關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)和未來(lái)走勢(shì)的預(yù)測(cè)報(bào)告，同時(shí)結(jié)合海棠金融的每一款金融產(chǎn)品在運(yùn)作中的實(shí)際情況告知客戶如何攻防。足夠的專業(yè)性增加了客戶對(duì)海棠金融的信任感，所以，海棠金融現(xiàn)有客戶的穩(wěn)定性和重復(fù)下單率非常高。
更令這些在私募和投行領(lǐng)域平均從業(yè)經(jīng)驗(yàn)十年以上的研發(fā)人員榮譽(yù)感爆棚的成就，來(lái)自于明年上半年將完成的海棠100私募基金的數(shù)據(jù)庫(kù)。屆時(shí)，海棠金融將獲得中國(guó)最完整的投資顧問(wèn)行業(yè)數(shù)據(jù)，并以此為依據(jù)，推出真正符合市場(chǎng)和客戶需求的產(chǎn)品，構(gòu)建成一條財(cái)富管理行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈。即使數(shù)據(jù)庫(kù)還在完善中，海棠金融推薦和發(fā)行的每一款產(chǎn)品，都至少分析了三年以上的數(shù)據(jù)。根據(jù)該金融產(chǎn)品成立開(kāi)始每天的圖表判斷其優(yōu)缺點(diǎn)，通過(guò)樣本式的數(shù)據(jù)比對(duì)和產(chǎn)品擬合，最終形成向客戶推薦的投資組合。而海棠金融的“前輩”和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們不是尚未在上面投入如此之多的資源，就是還來(lái)不及意識(shí)到數(shù)據(jù)分析的潛力。
更體現(xiàn)研發(fā)團(tuán)隊(duì)夜以繼日攻堅(jiān)收獲價(jià)值的是確保海棠金融的產(chǎn)品抗波動(dòng)性強(qiáng)而收益穩(wěn)健的實(shí)力。“我們并不承諾一定做到200%收益，可能就30%，但是我們非常穩(wěn)健，因?yàn)檫@是絕大部分客戶的需求。”
劉鹍承認(rèn)，海棠金融有很多產(chǎn)品不會(huì)碰。“很多人認(rèn)為金融的本質(zhì)是收益，但是我一直認(rèn)為，金融真正的本質(zhì)是風(fēng)控。”海棠金融抓住風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，在事前風(fēng)控閥值確立投資紅線，在事中實(shí)時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品數(shù)據(jù)跟蹤，事后對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及即時(shí)響應(yīng)。同時(shí)海棠金融建立獨(dú)立的風(fēng)控部門(mén)以及業(yè)內(nèi)專家組成的投決團(tuán)隊(duì)，推出的產(chǎn)品從立項(xiàng)研發(fā)到上線基本要通過(guò)三四個(gè)決定生死存亡的關(guān)口最終確定是否上線。他說(shuō)，“可能十個(gè)產(chǎn)品真正上線的產(chǎn)品也就是一到兩個(gè)，8個(gè)都被槍斃掉了，因?yàn)槲覀冇X(jué)得風(fēng)險(xiǎn)太高。”
但這并不妨礙海棠金融實(shí)現(xiàn)在明年快速增長(zhǎng)的目標(biāo)。日前，根據(jù)相關(guān)的策略分析，海棠金融已從近百家機(jī)構(gòu)當(dāng)中挑出了6家做了數(shù)據(jù)研究和整合，在所有的圖形建立擬合之后，推出自己了FOHF基金（Fund Of Hedge Funds的縮寫(xiě)，意思是對(duì)沖基金的基金）并確信會(huì)在低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，給客戶帶來(lái)很好的收益。
除了在投行繼續(xù)投入，實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)和發(fā)行量的快速增長(zhǎng)外，海棠金融還將引入互聯(lián)網(wǎng)+，打造一個(gè)線上線下全面的客戶服務(wù)平臺(tái)，幫助高凈值客戶提高資產(chǎn)管理效率。劉鹍希望在財(cái)富管理這個(gè)并不算太新的行業(yè)，海棠金融能用真正的模式創(chuàng)新為更多客戶提供高價(jià)值的服務(wù)。