6個月內(nèi)禁止關(guān)聯(lián)交易、將處置違規(guī)股權(quán)……保監(jiān)會用一天五張監(jiān)管函證明，公司治理監(jiān)管絕不僅是口頭說說而已。

今年初，保監(jiān)會就動用36個保監(jiān)局監(jiān)管資源，對全部中外資保險公司法人機構(gòu)“全覆蓋”地開展公司治理現(xiàn)場評估。完成對保險公司摸底打分后，現(xiàn)在真正的處罰來了。

五家壽險6個月內(nèi)禁止關(guān)聯(lián)交易

11日下午，陽光人壽、上海人壽、珠江人壽、君康人壽、渤海人壽等五家公司被保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函，直指其在“三會一層”運作，關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計、考核激勵等方面存在問題。

自監(jiān)管函下發(fā)之日起六個月內(nèi)，五家公司均被禁止直接或間接與關(guān)聯(lián)方開展相關(guān)交易，包括禁止提供借款或其他形式的財務(wù)資助，除存量關(guān)聯(lián)交易的終止行為（如到期、贖回、轉(zhuǎn)讓等）以外，禁止開展資金運用類關(guān)聯(lián)交易(包括現(xiàn)有金融產(chǎn)品的續(xù)期，以及已經(jīng)簽署協(xié)議但未實際支付的交易)。

例如，渤海人壽被禁止與海航集團及其關(guān)聯(lián)方開展上述交易，君康人壽被禁止與遼寧忠旺、杉杉控股及其關(guān)聯(lián)方開展關(guān)聯(lián)交易。6個月之后就高枕無憂了嗎？還有3個月觀察期。觀察期內(nèi)，保監(jiān)會將對此項監(jiān)管措施的落實情況進行檢查，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施。

券商中國記者梳理，在現(xiàn)場評估檢查的問題中，五大公司均存在關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范問題。涵蓋資金運用關(guān)聯(lián)交易比例不合規(guī)、關(guān)聯(lián)方檔案不完整、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)交易未識別未報告、重大關(guān)聯(lián)交易未識別未報告、關(guān)聯(lián)交易未報告等多個方面。

監(jiān)管函顯示，觀察期內(nèi)，保監(jiān)會將對此項監(jiān)管措施的落實情況進行檢查，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施。

股權(quán)質(zhì)押管理不規(guī)范，股東大會無董事簽名

渤海人壽“十大問題”涵蓋股東股權(quán)、股東大會運作、董事會運作、監(jiān)事會運作、經(jīng)營管理層運作、關(guān)聯(lián)交易管理、信息披露、發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)部審計以及考核激勵等方面。

根據(jù)監(jiān)管函，\u00A02016年，渤海人壽股東渤海金控投資股份有限公司、廣州利迪經(jīng)貿(mào)有限公司、寧波君安控股有限公司、北京國華榮網(wǎng)絡(luò)科技有限公司辦理股權(quán)質(zhì)押，萊福資本管理有限公司辦理股權(quán)質(zhì)押和解質(zhì)押未書面通知渤海人數(shù)。渤海人壽未就上述股權(quán)質(zhì)押和解質(zhì)押向保監(jiān)會報告,股東名冊上無上述質(zhì)押和解質(zhì)押信息記載。

股東大會運作管理亦存在會議通知遲滯和記錄不規(guī)范問題。渤海人壽2016年第一次股東大會，未于會議召開二十日前通知各股東。渤海人壽2016年三次股東大會會議記錄，均無會議主持人和出席會議董事簽名。

高管人員任職資格管理方面，渤海人壽于2016年12月29日向保監(jiān)會報告臨時財務(wù)負責(zé)人、臨時合規(guī)負責(zé)人，截至2017年3月底，任職期限已超過三個月。違反了《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第三十二條規(guī)定。

陽光人壽、上海人壽、珠江人壽：

董事會運作不規(guī)范、內(nèi)控管理問題

三家公司均存在公司治理運作和內(nèi)控管理問題，包括董事會運作不規(guī)范，內(nèi)部審計不到位等。

陽光人壽公司公司章程不完備，關(guān)鍵崗位人員缺位，未設(shè)立董事會秘書崗位，信息披露亦不及時不全面，披露的公司治理概要缺失高級管理人員履職情況相關(guān)內(nèi)容。 \u00A0 上海人壽獨立董事制度缺失，未單獨建立獨立董事考核評價機制，在高級管理人員免職后亦未按時報備。2016年3月26日，上海人壽董事會形成免去董事會秘書職務(wù)的決議，2016年4月19日向保監(jiān)會報告，違反了《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第三十三條規(guī)定。 \u00A0 珠江人壽缺少高級管理人員選任制度，董事會成員及審計委員會成員中缺乏法律方面的專業(yè)人士，獨立董事占比不足，公司目前有董事九名，獨立董事二名，獨立董事占比未達到董事會三分之一以上。

公司治理一直是保險業(yè)監(jiān)管核心問題之一，股東代持、大股東一家獨大等行業(yè)亂象的存在，均與“三會一層”未發(fā)揮實效、公司內(nèi)部管控不到位有關(guān)。對于檢查中存在的問題，保監(jiān)會除了禁止相關(guān)公司6個月內(nèi)開展關(guān)聯(lián)交易，還提出以下要求：

一、公司應(yīng)當(dāng)高度重視公司治理評估發(fā)現(xiàn)的問題，在接到監(jiān)管函后立即實施整改工作，成立由主要負責(zé)人牽頭的專項工作組，制定切實可行的整改方案。整改方案應(yīng)當(dāng)明確具體時間和措施，確保將每一項問題的整改工作落實到具體部門和責(zé)任人。\u00A0 二、公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)控制度的有關(guān)要求，按照整改方案，對評估發(fā)現(xiàn)的問題逐項整改，形成整改報告，并于2017年11月30日前書面報至保監(jiān)會。已經(jīng)整改完成的，列明整改完成時間及具體措施；尚未完成的，列明整改時限及具體方案。 三、公司應(yīng)當(dāng)以此次評估和整改為契機，加強對公司治理相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的學(xué)習(xí)，牢固樹立依法合規(guī)意識，全面查找公司在“三會一層”運作、內(nèi)部控制、關(guān)聯(lián)交易等方面存在的問題，進一步完善制度，規(guī)范運作，加強問責(zé)，有效防范風(fēng)險。

保監(jiān)會將跟蹤檢查公司的整改情況，并視情況采取進一步監(jiān)管措施。

股東代持、關(guān)鍵崗位空缺、關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范

君康人壽和渤海人壽在此次現(xiàn)場檢查中問題最多，均涉“十宗罪”。

其中，君康人壽主要涉及股東股權(quán)、公司章程、股東大會運作、董事會運作、監(jiān)事會運作、關(guān)聯(lián)交易管理、信息披露及報告、發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)部審計以及考核激勵等個方面。

最突出的問題之一是存在股權(quán)代持情形。保監(jiān)會現(xiàn)場評估發(fā)現(xiàn)，君康人壽股東福建偉杰投資有限公司代替股東福州天策實業(yè)有限公司持有君康人壽股權(quán)，持股比例為3.2%。下一步保監(jiān)會將依法對其違規(guī)股權(quán)進行處置。

君康人壽還存在董事會關(guān)鍵崗位人員也存在未完全履職或空缺，董事、監(jiān)事問責(zé)機制及盡職考核評價制度缺失等問題。例如，前董事長于2016年9月9日提出辭職申請，2017年3月9日第四屆董事會第9次會議通過。2016年11月1日至評估檢查日召開董事會9次，其中7次前董事長未參加，也未委托其他董事出席會議。君康人壽自2016年9月19日至評估檢查日，董事會秘書一職實際空缺。

君康人壽表示，此次檢查主要針對公司過往的治理情況，在忠旺成為君康的股東以后，已經(jīng)對這些問題進行了全面的梳理和糾正，這些問題均得到了根本性的改善，公司的治理水平、業(yè)務(wù)運營也都實現(xiàn)了大幅的提升。公司會積極配合監(jiān)管部門的有關(guān)要求，繼續(xù)提升公司整體管制水平。

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