原標(biāo)題：未上課就被催還貸，巨人時(shí)代“跑路”暴露哪些網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)？
新華社“中國網(wǎng)事”記者陳旭 趙琬微
近日有媒體報(bào)道教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“巨人時(shí)代”老板跑路，學(xué)�！叭巳强铡保茯_學(xué)員已經(jīng)報(bào)警。記者采訪了解到，部分學(xué)員通過網(wǎng)絡(luò)貸款交納學(xué)費(fèi)，無法上課還需繼續(xù)還款。學(xué)員為何選擇網(wǎng)貸交學(xué)費(fèi)？巨人時(shí)代與網(wǎng)貸平臺(tái)存在怎樣的關(guān)系？記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。
學(xué)員：還未上課就被催還貸款
29歲的劉女士在一家游戲公司上班，為了提高學(xué)歷在網(wǎng)上搜索“自考”相關(guān)信息。她發(fā)現(xiàn)北京巨人時(shí)代教育咨詢有限公司(簡稱“巨人時(shí)代”)注冊(cè)已經(jīng)10余年，認(rèn)為比較可靠。今年10月底，她和朋友前往位于建外SOHO一棟寫字樓內(nèi)，分別報(bào)了北京理工大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院�？坪椭袊嗣翊髮W(xué)(分?jǐn)?shù)線,專業(yè)設(shè)置)自考本科的培訓(xùn)課程，沒想到還未上課就“出事兒了”。
“不斷收到催繳貸款的通知�！眲⑴空f，報(bào)名時(shí)老師以免息、審核快速寬松等優(yōu)點(diǎn)推薦她通過百度錢包、分付君、課棧等網(wǎng)貸平臺(tái)貸款交費(fèi)。她選擇分付君貸款近2.4萬元，按12期還款，每個(gè)月還款近2000元。事發(fā)后劉女士電話聯(lián)系分付君，被告知還需繼續(xù)還款，否則將影響個(gè)人征信。記者看到劉女士的銀行流水顯示，12月12日剛還了一筆培訓(xùn)貸款。
“這是2.5萬學(xué)費(fèi)，還有4000元學(xué)位證費(fèi)用的收據(jù)�！苯�(jīng)歷同樣遭遇的陳女士對(duì)記者說，被騙學(xué)員自發(fā)組織成立多個(gè)微信群，她所在的群有400多人，涉及被騙學(xué)費(fèi)總額有400多萬元，其中，不少學(xué)員都是通過網(wǎng)貸平臺(tái)貸款報(bào)名�！拔覀兇蚬挈c(diǎn)錢不容易，考證書沒考成，還不斷收到催繳貸款的通知，太難受了�！彼趩实卣f。
未完成分期還款的學(xué)生紛紛希望中止分期，然而百度錢包、分付君均表示，解除分期還款的申請(qǐng)需由機(jī)構(gòu)發(fā)起，此前個(gè)人仍需要繼續(xù)償還貸款。
培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“跑路”，“老師”曾幫網(wǎng)貸學(xué)費(fèi)
事發(fā)后“巨人時(shí)代”未對(duì)該事件作出回應(yīng)。公司官網(wǎng)處于癱瘓狀態(tài)，公司所在地也都人去樓空，學(xué)員們維權(quán)陷入困境。一位學(xué)員對(duì)記者說，辦理貸款時(shí)巨人時(shí)代的“老師”拿過手機(jī)，幫她下載了百度錢包APP，然后打電話，上傳了一張照片就獲準(zhǔn)貸款了，沒有提供過任何個(gè)人信用信息。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)老板卷款跑路的情況屢見不鮮。預(yù)付費(fèi)、運(yùn)營壓力大、資金監(jiān)管不到位等特點(diǎn)導(dǎo)致其具有較高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
“對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說，應(yīng)做到詳細(xì)盡調(diào)、審核的義務(wù)，培訓(xùn)貸需要更充分的風(fēng)控審核�！敝袊嗣翊髮W(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東認(rèn)為，金融產(chǎn)品本身存在瑕疵，學(xué)員無法繼續(xù)培訓(xùn)還要還錢并不合理。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)小額貸款大量業(yè)務(wù)是跨界合作的產(chǎn)物，資金來源、獲客導(dǎo)流、逾期催收等可能是不同主體所為。一旦平臺(tái)出現(xiàn)問題，往往借款人權(quán)利保護(hù)缺乏支持。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)向?qū)W員推薦網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，可認(rèn)為兩者有事實(shí)合作關(guān)系，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
也有法律人士認(rèn)為，購買網(wǎng)貸產(chǎn)品是學(xué)員與網(wǎng)貸平臺(tái)之間的合同關(guān)系，目前屬于培訓(xùn)機(jī)構(gòu)違約，網(wǎng)貸平臺(tái)并不存在違約行為，因此學(xué)員還需要繼續(xù)履行合同義務(wù)。
保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，互聯(lián)網(wǎng)信貸監(jiān)管需強(qiáng)化
北京市盈科律師事務(wù)所律師王小艷說，隨著網(wǎng)貸行業(yè)的迅猛發(fā)展，貸款流程簡單、資格審查寬松，群眾獲得資金變得更加容易。同樣容易被不法公司以會(huì)員費(fèi)、學(xué)費(fèi)等名義進(jìn)行包裝，成為詐騙者斂財(cái)?shù)墓ぞ摺?/p>
“網(wǎng)絡(luò)小額貸款出現(xiàn)主體多元化、借款人年輕化、無信用記錄以及消費(fèi)場景新型化、借款金額小微化、無抵押物擔(dān)保借款較多等新特點(diǎn)�！秉S震認(rèn)為，遇到糾紛時(shí)出借人、投資人權(quán)利保護(hù)得到重視，借款人往往處于弱勢地位。他建議，被騙學(xué)員在固化保存證據(jù)的同時(shí)，及時(shí)向監(jiān)管部門舉報(bào)，與網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)溝通，爭取提前還貸或終止計(jì)息，最大限度降低個(gè)人損失。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，培訓(xùn)學(xué)員接受培訓(xùn)是對(duì)自我進(jìn)行人力資本投資，在參加相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)信貸時(shí)應(yīng)慎重從事。同時(shí)，監(jiān)管方要對(duì)類似培訓(xùn)貸加強(qiáng)監(jiān)管，加大對(duì)此類不合規(guī)、不合法的行為處罰力度。
對(duì)于教育培訓(xùn)行業(yè)存在的財(cái)務(wù)隱患，多位受訪專家認(rèn)為，工商行政部門、稅務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管，對(duì)于賬戶異常的企業(yè)，應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，開展整頓行動(dòng)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管行業(yè)應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管力度，防止網(wǎng)貸平臺(tái)與其他企業(yè)違規(guī)合作的情況發(fā)生。有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、地方金融監(jiān)管部門需加大對(duì)金融消費(fèi)者尤其是借款人的教育和保護(hù)的力度。