熟悉房貸行情的朋友應(yīng)該都清楚，每年最后一兩個(gè)月房貸非常難申請(qǐng)，而到下一年的開始幾個(gè)月，房貸則相對(duì)好申請(qǐng)。這里面的原因有很多，比如銀行做年終結(jié)算，放慢貸款節(jié)奏，還有年底額度用盡等原因。而新的一年，額度刷新，銀行放貸也會(huì)相對(duì)快一些。

的確有不少人打算在年初買房，房地產(chǎn)調(diào)控到2018年，雖然價(jià)格沒怎么變化，但成交量卻在逐步放大。很多有明確購(gòu)房計(jì)劃的朋友也想趁著年初銀行放貸額度相對(duì)寬松的這段時(shí)間把房子的事情搞定。

但細(xì)心的朋友們應(yīng)該發(fā)現(xiàn)了，2018年剛開會(huì)這1個(gè)月，放貸依舊艱難，申請(qǐng)房貸周期繼續(xù)拉長(zhǎng)，房貸利率更是繼續(xù)上行。這種情況打亂了不少人的購(gòu)房計(jì)劃。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道最近了解到，2018年銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格（FTP）普漲，最高的已經(jīng)達(dá)到了5.1%，比基準(zhǔn)高17%。這意味著銀行業(yè)資金從總行到下面的支行，成本正在不斷提高，而最終得到這筆資金的購(gòu)房者必將承擔(dān)更高的成本。與成本上升密切相關(guān)的是銀行業(yè)正吸儲(chǔ)大幅縮水。實(shí)際上2018年1月份，銀行業(yè)攬儲(chǔ)不過(guò)1萬(wàn)億左右，同比下滑50%。

銀監(jiān)會(huì)也剛表態(tài)了，2018年1月25日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清明確表示，2018年將繼續(xù)努力抑制居民杠桿率，遏制房地產(chǎn)泡沫化。

為了實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)目標(biāo)，2018年要努力控制居民杠桿率過(guò)快增長(zhǎng)，打擊消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市，并且要嚴(yán)查房企違規(guī)融資行為。

之所以有這種“預(yù)警”，跟當(dāng)前居民杠桿率過(guò)快上漲有很大關(guān)系。我么的居民杠桿率從11%升至45%，只用了10年時(shí)間，比西方主要國(guó)家快得多，而且這個(gè)比例距離2008年美國(guó)居民杠桿率60%已經(jīng)不遠(yuǎn)了。

從這個(gè)表態(tài)，我們能明顯感覺到，雖然2017年房貸已經(jīng)明顯減速，但就新增房貸量而言，上面依然認(rèn)為“”過(guò)快”，而且對(duì)資金違規(guī)流入樓市的情況仍保持高度警惕。而這不過(guò)是開端，2018年基本上不會(huì)所謂的寬松期和緊張期，從緊的貸款節(jié)奏預(yù)計(jì)會(huì)貫穿整個(gè)2018年。接下來(lái)，主要城市的房貸增量減速會(huì)表現(xiàn)得更加明顯。至于三四線城市，棚改也因?yàn)橘Y金支持力度下滑而減速。

錢少和錢貴的問題，讓銀行相當(dāng)難受，而這種情況勢(shì)必會(huì)傳導(dǎo)至房貸市場(chǎng)。當(dāng)前樓市這種情況，實(shí)際上是不利于剛需的，雖然有城市時(shí)隔一年后重新喊出了保剛需保改善需求，但凡事不能看怎么說(shuō)，得看怎么做的。金融層面的基調(diào)是不支持保剛需保改善的。

對(duì)于2018年有明確購(gòu)房計(jì)劃的朋友而言，如果你是置換，那壓力應(yīng)該不會(huì)大。如果是第一次買房就得注意了，今年資金成本總體仍然是上升，早申請(qǐng)比晚申請(qǐng)更劃算。但切記一點(diǎn)，不宜把杠桿加到極限，我們預(yù)測(cè)2018年可能會(huì)有一次加息，你的房貸利率也會(huì)相應(yīng)上調(diào)。

唯一利好的應(yīng)該是政策堵住消費(fèi)貸等違規(guī)資金流入樓市，相應(yīng)的炒房客生存空間會(huì)更小，留給剛需改善人群挑選房源的機(jī)會(huì)應(yīng)該會(huì)大一點(diǎn)。