中國網(wǎng)訊 1月25日,河北衡水銀監(jiān)分局召開新聞媒體通報會。就2017年衡水銀行業(yè)金融運行情況、銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟情況、各銀行業(yè)機構在服務百姓方面的創(chuàng)新服務舉措及亮點工作、銀行業(yè)機構金融扶貧情況、各銀行業(yè)機構的房貸政策及信貸情況、節(jié)假日銀行網(wǎng)點是否營業(yè)、小微企業(yè)金融服務情況進行了通報和解答。

2017年衡水銀行業(yè)金融運行情況

2017年,衡水銀行業(yè)總體保持穩(wěn)健運行,資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長,存款、貸款余額持續(xù)增加,信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn),法人機構風險抵補能力總體穩(wěn)定。

截至2017年末,全市銀行業(yè)機構本外幣資產(chǎn)總額3074.54億元,比年初增加274.91億元,同比增長9.82%。本外幣負債總額2962.16億元,比年初增加277.32億元,同比增長10.33%。各項存款余額2699.19億元,比年初增加210.58億元,同比增長8.46%。從結構看,單位存款增速快于個人存款。單位存款新增85.19億元,同比多增79.43億元,個人存款新增120.01億元,同比少增92.51億元。從期限看,活期存款增速快于定期存款。截至四季度末新增定期存款106.44億元,同比少增31.49億元,活期存款新增104.14億元,同比多增45.74億元。

2017年末,各項貸款余額1711.23億元,比年初增加249.52億元,同比增長17.07%,高于全省平均水平2.26個百分點,比去年同期多增3.55個百分點。分投向看,制造業(yè)和住房按揭依然為投放重點,其中制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)貸款增速加快。

銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟情況

衡水銀監(jiān)分局堅持防控銀行風險和服務實體經(jīng)濟兩手抓,積極引導督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構回歸本源,提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率。

一是立足本地,對接重大工程建設。各銀行業(yè)機構對省、市級重點項目、京津冀協(xié)同發(fā)展等項目實施名單制管理,立足衡水本地,積極營銷,主動對接國家戰(zhàn)略實施和重大工程建設,做好項目儲備營銷工作。截至2017年12月末,重點項目貸款投放余額144.82億元,其中,京津冀協(xié)同發(fā)展相關項目貸款77.58億元,國家級、省級重點項目32.97億元,地市及以下重點項目34.28億元。如工行衡水分行積極做好項目對接金融服務工作,為衡水“園博園”承建方發(fā)放流動貸款1.48億元,用于支持該企業(yè)原材料采購等,為“園博園”項目建設做出了重要貢獻。民生銀行積極與省行、總行人員溝通,為衡水奧體項目管理有限公司爭取到3億元項目貸款,用于衡水市奧林匹克體育中心PPP項目建設。

二是敢于突破,支持企業(yè)走出去。2017年,衡水轄內(nèi)銀行業(yè)積極為“走出去”企業(yè)提供金融支持,出口信貸余額7.38億元,較上季度增加2.47億元。一是為“走出去”企業(yè)提供基礎金融服務。工行衡水分行辦理全市首筆境外直接投資業(yè)務,成功完成人民幣利率互換業(yè)務。11月份,又幫助境外企業(yè)成功取得外匯交易許可證,并將企業(yè)資金匯回國內(nèi),保證企業(yè)資金通暢。二是為“走出去”企業(yè)發(fā)放外幣貸款。浦發(fā)銀行積極向外貿(mào)型企業(yè)及市重點企業(yè)推介支持企業(yè)走出去相關金融產(chǎn)品和服務,2017年,該行為河北冀衡(集團)藥業(yè)有限公司等三家企業(yè)辦理1790萬美元的離岸直貸業(yè)務。

三是多措并舉,推動科創(chuàng)型企業(yè)金融服務。一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品促進企業(yè)發(fā)展。工行衡水分行將科創(chuàng)企業(yè)列入小微企業(yè)重點發(fā)展對象,創(chuàng)新推出網(wǎng)絡融資等新模式,適應科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求,靈活提款,限額內(nèi)自助提款。截至2017年12月末,該行共有科技創(chuàng)新型企業(yè)45戶,貸款余額5.5億元。二是找準客戶需求,提供全方位金融服務。農(nóng)行衡水分行對于存量科技型企業(yè)采用專門營銷的方式,潛心研究客戶需求,為客戶配置一攬子金融服務方案,提高企業(yè)的綜合貢獻度。截止2017年12月末,農(nóng)行衡水分行共為科技型企業(yè)授信52戶,授信金額17.01億元,提供融資總額達13.85億元,其中支持科技型小微企業(yè)32戶,提供融資5.14億元,較好地支持了本地區(qū)科技型企業(yè)的發(fā)展。三是創(chuàng)新抵押方式更靈活。河北銀行針對科技型小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、高發(fā)展、重創(chuàng)意”的特點,創(chuàng)新抵質(zhì)押方式,如推出增值貸、合同能源管理融資與知識產(chǎn)權質(zhì)押融資等,提高科技型企業(yè)貸款可獲得性。衡水銀行面對我市科技型中小企業(yè)無抵押物、不好找擔保的現(xiàn)狀,與十余家擔保公司簽訂擔保協(xié)議,為無抵押物、找不到擔保的信貸客戶提供更多的信貸擔保渠道。

截至2017年12月末,衡水銀行業(yè)機構針對科技型中小企業(yè)的信貸余額達78.38億元,較上季度增加3.41億元,較年初增長13.85億元,增幅21.46%。

各銀行業(yè)機構在服務百姓方面的創(chuàng)新服務舉措及亮點工作

衡水銀監(jiān)分局將保護銀行業(yè)消費者權益工作作為踐行為民監(jiān)管的重要抓手,持續(xù)督促銀行業(yè)機構積極主動開展銀行業(yè)消費者權益保護工作,全面落實消費者權益保護主體責任。

在監(jiān)管政策引領下,各銀行業(yè)機構推進營業(yè)場所服務工作的流程化和標準化,加大相關服務配套設施投入,提升消費者體驗。同時積極創(chuàng)新服務舉措,增添人性化服務流程,提高服務滿意度。邢臺銀行衡水分行營業(yè)部自2017年6月份開始設有夜間銀行,為廣大市民提供24小時人工服務,解決市民夜間辦理業(yè)務的需求,同時,在大廳備有便民展示牌,為客戶24小時提供手機快速充電、量血壓、量身高體重、為自行車打氣、為環(huán)衛(wèi)工人提供免費熱飲等多項便民服務。邢臺銀行衡水路北支行舉辦“電影進社區(qū)”露天電影播放活動,豐富附近居民的文化生活,讓“有溫度的銀行”真正走到市民百姓身邊。

張家口銀行衡水分行與衡水市金融團工委聯(lián)合建立了“環(huán)衛(wèi)工人愛心驛站”,配備暖氣、暖水瓶、座椅等必要休息設施,同時考慮到環(huán)衛(wèi)工人因為工作可能有擦傷、扭傷的情況,“愛心驛站”還準備了紅藥、消毒液、創(chuàng)可貼、紗布等,加強對銀行業(yè)消費者的關愛和保護。

棗強農(nóng)聯(lián)社為進一步改善農(nóng)村金融支付環(huán)境,提高農(nóng)村金融服務水平, 2017年新增金融便民店144家,截至12月底共244家,實現(xiàn)“金融便民店”在縣域全覆蓋,為客戶辦理小額存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬匯款、查詢等金融業(yè)務,減少客戶等待時間,打通普惠金融最后一公里。

中國銀行衡水分行將營業(yè)部作為試點單位,在營業(yè)大廳開辟“中行溫暖角”,配置飲水機、老花鏡、針線包、小藥箱、輪椅、嬰兒車、充電器、雜志書報、雨傘等便民設施,設有“環(huán)衛(wèi)工人愛心休息站”、“愛心專席”和“學雷鋒志愿服務站”等專門座位。2018年,中國銀行衡水分行將在衡水全轄各營業(yè)網(wǎng)點推廣建設“溫暖角”。

銀行業(yè)機構金融扶貧情況

2017年以來,衡水銀監(jiān)分局引導轄內(nèi)銀行業(yè)機構特別是農(nóng)村中小金融機構不斷完善小微信貸、三農(nóng)金融服務和金融扶貧機制建設,積極優(yōu)化農(nóng)村金融服務環(huán)境,不斷加大精準扶貧工作力度。

一是統(tǒng)籌推進,持續(xù)深化普惠金融服務。對轄內(nèi)貧困縣“分片包干責任制”工作開展情況進行全面梳理,建立貧困地區(qū)銀行業(yè)機構包干明細表,引導責任銀行發(fā)揮協(xié)調(diào)作用,統(tǒng)籌推進全轄銀行業(yè)機構增加對建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸的投入。截至2017年末,轄內(nèi)農(nóng)村基礎金融服務覆蓋行政村數(shù)4094個,覆蓋率達到82.36%,其中6個貧困縣域金融網(wǎng)點已實現(xiàn)轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋;建檔(評級)農(nóng)戶數(shù)為29.7萬戶,其中授信農(nóng)戶數(shù)為8.97萬戶,較年初增加1.46萬戶,為轄內(nèi)2628戶建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款0.88億元,發(fā)放扶貧開發(fā)項目貸款余額1.37億元,較年初增加0.16億元。

二是結合“雙基”共建信用工程建設活動,積極開辦“金融夜校”。2017年以來,衡水農(nóng)合機構累計開辦各類主題“金融夜校”56場,涉及22個行政村(社區(qū))1200余農(nóng)戶,現(xiàn)場發(fā)放各類宣傳材料3500多份,既幫助129戶農(nóng)戶解決生產(chǎn)資金需求360余萬元,又提升公眾的金融認知能力。一是與防范電信詐騙宣傳相結合,如深州市聯(lián)社到大馮營鄉(xiāng)西牛村開辦講解金融知識,“手把手”教授網(wǎng)銀、手機銀行等電子銀行業(yè)務操作流程,面對面暢談創(chuàng)業(yè)致富路子,現(xiàn)場演練識別、防范各類電信詐騙行為手段和方法,受到農(nóng)戶一致信賴和認可。二是與防范非法集資宣傳相結合,如故城縣聯(lián)社以“一封公開信、一張明白紙、一堂培訓課、一份內(nèi)外刊、一個宣傳片”形式開辦“金融夜校”,針對農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)差、非法集資案件高發(fā)頻發(fā)等實際情況,重點講解正規(guī)金融業(yè)務的辦理流程,指明非法集資的特征、常見表現(xiàn)形式和危害,引導公眾自覺抵制并遠離非法集資活動。

三是爭取黨政支持,提升金融扶貧質(zhì)效。一方面爭取政府財政支持。如農(nóng)行衡水分行與6個貧困縣政府簽訂“風險補償協(xié)議”或銀政企戰(zhàn)略合作協(xié)議,完善了政府增信機制,由政府設立風險補償金,銀行按照放大10倍原則定向?qū)�農(nóng)戶發(fā)放貸款,2017年末,6個縣的三農(nóng)風險補償基金總額已達9945萬元,累計發(fā)放政府增信機制項下農(nóng)戶貸款2029筆、12905萬元,存量1796筆、9888萬元。

中行衡水分行和縣扶貧辦簽訂了專項扶貧貸款合作協(xié)議,由政府貼息補助,中行為扶貧戶單戶辦理不超過5萬元、扶貧龍頭企業(yè)單筆投放不超過300萬元的扶貧貸款。另一方面推動農(nóng)村產(chǎn)權流轉(zhuǎn)和登記。農(nóng)行衡水分行與縣政府共同努力,推動饒陽縣成立了農(nóng)村產(chǎn)權交易中心,爭取農(nóng)業(yè)部專項資金400萬元,專門用于土地承包經(jīng)營權抵押貸款的風險補償,并將各鎮(zhèn)村扶貧干部納入金融扶貧隊伍,彌補銀行人員不足和信息不對稱問題,目前已儲備600余戶金融扶貧對象。

各銀行業(yè)機構的房貸政策及信貸情況

目前,衡水轄內(nèi)銀行業(yè)機構根據(jù)自身經(jīng)營情況及政策,住房信貸政策首套住房執(zhí)行20%-30%首付,二套及以上住房30%-40%首付的政策。對已利用貸款購買首套自住房并有貸款記錄的,不論其貸款是否還清,再次申請購買第二套住房貸款的,均按第二套房貸執(zhí)行。對已利用住房公積金貸款購房的家庭,再次向本行申請住房貸款的,按第二套規(guī)定執(zhí)行。

利率執(zhí)行情況:目前,首套房普遍上浮10%以上,二套房普遍上浮10-20%以上。

貸款期限根據(jù)客戶情況最長不超過30年,要求借款人年齡與借款期限之和男不超過65,女不超60歲。

根據(jù)了解,目前各銀行業(yè)機構對住房按揭貸款規(guī)模實行管控制度,衡水轄內(nèi)銀行業(yè)機構根據(jù)自身實際情況,住房按揭放款條件是樓盤五證齊全,在房管局網(wǎng)簽備案,預抵押完成后方可放款。有的銀行對開發(fā)商資質(zhì)較好的優(yōu)先放款。銀行從申請、審批到放款時間在7-15天,實際貸款投放時間與房地產(chǎn)商配合程度、住建局做抵押等工作效率以及貸款規(guī)模有關。

截至2017年末,全市房地產(chǎn)貸款余額317.47億元,比年初增加111.3億元。其中住房按揭貸款余額278億元,比年初增加78.43億元。

節(jié)假日銀行網(wǎng)點營業(yè)情況

為全面推廣實施統(tǒng)一對外營業(yè)時間,維護銀行員工合法權益,2016年12月,河北省銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《河北省銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一對外營業(yè)時間公約》(冀銀協(xié)發(fā)〔2016〕64號,以下簡稱《公約》)。《公約》規(guī)定,河北省城區(qū)銀行營業(yè)網(wǎng)點遵循“統(tǒng)一實施、加強管理、合理布局、精準服務”的原則,實行統(tǒng)一的對外營業(yè)時間,正常工作日營業(yè)時間為上午9:00至下午17:00,公休日及元旦、清明節(jié)、勞動節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)、國慶節(jié)營業(yè)時間為9:30至16:30,固定安排不高于50%(含)的網(wǎng)點對外營業(yè),并做好對外公告。春節(jié)假期營業(yè)時間為10:00至15:00,其中除夕至初二全部網(wǎng)點不營業(yè),初三至初六安排不高于30%(含)的網(wǎng)點營業(yè)。

目前,桃城區(qū)的銀行業(yè)網(wǎng)點按照《公約》規(guī)定,統(tǒng)一規(guī)范對外營業(yè)時間,其他縣域內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點則不需要按照《公約》規(guī)定輪休營業(yè)網(wǎng)點。下一步,對于市區(qū)范圍內(nèi)輪休網(wǎng)點的安排,衡水銀監(jiān)分局將要求各銀行業(yè)機構,通過微信平臺、短信、網(wǎng)點LED顯示屏、公告等形式告知銀行業(yè)消費者,營業(yè)網(wǎng)點休業(yè)期間,消費者可以選擇到就近營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務。

小微企業(yè)金融服務情況

2017年,衡水銀監(jiān)分局繼續(xù)加大小微貸款督導力度,著力提升小微金融服務水平,按照銀監(jiān)會、河北銀監(jiān)局工作要求,積極督促轄內(nèi)銀行業(yè)機構結合本行工作實際,制定2017年小微金融工作規(guī)劃,加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務力度。

一是對各銀行業(yè)機構小微企業(yè)信貸投放數(shù)據(jù)進行連續(xù)性、及時性的監(jiān)測考核,對未達標機構進行提示督促。組織召開小微金融服務專題推進會議,要求各銀行業(yè)機構落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度政策,制定具體的差異化考核制度,完成小微企業(yè)金融服務考核指標。二是主動對接小微企業(yè)信貸需求。各銀行業(yè)機構立足區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)集群優(yōu)勢,實施批量營銷模式,探索小微企業(yè)調(diào)查、審查、審批的模式化運作,通過走訪特色經(jīng)濟集群,不斷配置和優(yōu)化信貸資源,批量挖掘市場潛力。其中農(nóng)業(yè)銀行衡水分行圍繞小微企業(yè)“五大定位”篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè),突出“園區(qū)、集群、商圈、產(chǎn)業(yè)鏈、特色資源”五大定位,針對老白干豐富上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶,重點發(fā)展“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”業(yè)務,為126家客戶授信2億元。三是加強產(chǎn)品創(chuàng)新,多樣滿足企業(yè)融資需求。各銀行業(yè)機構以市場需求為導向研發(fā)信貸產(chǎn)品,創(chuàng)新投放手段,推出循環(huán)貸、續(xù)貸、年審貸等多種小微企業(yè)特色信貸產(chǎn)品,節(jié)約使用資金成本。如浦發(fā)銀行衡水分行針對小微企業(yè)經(jīng)營客戶融資難、融資貴、手續(xù)繁瑣等實際困難,推出了程序簡易的“房抵快貸”業(yè)務,審批速度快,而且額度循環(huán)使用,還款方式多樣。衡水銀行借助“銀稅互動”平臺,將企業(yè)的納稅信用與銀行授信有機結合,實現(xiàn)稅務信用體系和銀行信用體系的有效對接,進一步拓寬小微企業(yè)融資渠道。截至2017年末,小微企業(yè)貸款余額812.77億元,同比增加91.50億元,增速12.69%,同比多增31.73億元、3.65個百分點。12家法人銀行業(yè)機構完成小微企業(yè)“三個不低于”目標要求。

下一步,衡水銀監(jiān)分局將采取以下措施,持續(xù)督促銀行業(yè)機構強化小微金融服務。一是強化政策傳導。定期組織對相關制度文件的學習和交流溝通,對小微貸款發(fā)展中存在的問題及時進行分析研判,制定解決措施。二是加大問責力度。2018年將開始持續(xù)監(jiān)測小微戶均貸款指標,督促銀行業(yè)機構提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。三是科學調(diào)整機構。合理把控信貸規(guī)模,鼓勵各行將貸款更多投放于綠色產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè),更加支持科技型、環(huán)保型小微企業(yè)。