（原標(biāo)題：農(nóng)行一支行副行長被終身禁業(yè)：騙子用其辦公室騙了美的7億元）

此前轟動(dòng)一時(shí)的“美的集團(tuán)10億元信托理財(cái)騙局案”又有最新進(jìn)展。

據(jù)澎湃新聞了解，合肥美的購買的10億元理財(cái)信托產(chǎn)品中，有7億元的涉案銀行為農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行，另有3億元的涉案銀行為重慶銀行貴陽分行。兩起案件都是通過單一資管計(jì)劃投資，進(jìn)而通過信托公司向相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款。合肥美的投資的前提條件是由銀行出具保本保收益的《承諾函》，不料，合肥美的在貸款發(fā)放出去之后才發(fā)現(xiàn)，其得到的兩份《承諾函》均系偽造。

此次四川和貴州兩地銀監(jiān)局披露的罰單顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行因“存在未按要求落實(shí)監(jiān)管部門及內(nèi)部相關(guān)規(guī)定，對辦公營業(yè)場所安全管理不到位，對高管人員及工作人員的管理不到位，安全保衛(wèi)意識(shí)淡漠等嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為”被罰100萬元；重慶銀行貴陽分行因“人員管理、辦公場所管理存在重大疏漏”被罰100萬元。此外，兩家銀行的4名相關(guān)責(zé)任人也一并被罰。

成都：同學(xué)介紹的7億元理財(cái)項(xiàng)目，真假行長共同“演出”

澎湃新聞此前了解到，這場騙案是由同學(xué)介紹的。

2016年3月初，美的集團(tuán)金融中心安徽分部負(fù)責(zé)人李某向其大學(xué)同學(xué)聶某介紹公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底；3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭的一個(gè)7億元成都理財(cái)項(xiàng)目，而該項(xiàng)目有農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保。

這個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目，投資期限兩年，預(yù)期年化收益率為6.7%。美的通過認(rèn)購單一資管計(jì)劃投資，進(jìn)而委托信托公司向農(nóng)行成都武侯支行的3個(gè)“授信客戶”發(fā)放委托貸款，農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行向投資人美的出具保本保收益的《承諾函》。

然而，上述所謂的《承諾函》是假的。

戲劇性的一幕發(fā)生在農(nóng)行武侯支行副行長路建剛的辦公室，一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的陳某接待了美的公司一行人，隨后出現(xiàn)的一名“黃行長”則當(dāng)著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，在美的公司一行人核對后在《承諾函》上蓋了章。而與此同時(shí)，該辦公室的真正主人路建剛則正在與另一名嫌疑人在農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)聊天。

直到放款后兩個(gè)月，2016年6月，美的方面再次前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，才發(fā)現(xiàn)這個(gè)7億元項(xiàng)目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，當(dāng)時(shí)蓋章的“黃行長”為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”也是假冒。三個(gè)借款企業(yè)的授信資料（包括上級分行的授信批復(fù)、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報(bào)告和物業(yè)評估報(bào)告）全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。

在此次行政處罰中，農(nóng)行成都武侯支行原行長黃國靜因“對農(nóng)行成都武侯支行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任”被予以警告同時(shí)罰款6萬，路建剛則因“對農(nóng)行成都武侯支行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的相關(guān)行為負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任”被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

貴陽：作案手法相同，3億元被騙后大部分資金被取現(xiàn)

中國裁判文書網(wǎng)披露的一份最高人民法院二審民事裁定書顯示，發(fā)生在貴陽的騙局中，合肥美的與華創(chuàng)證券簽訂標(biāo)的為3億元的《華創(chuàng)恒豐86號定向資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同》、華創(chuàng)證券與陸家嘴國際信托有限公司簽訂《單一信托管理合同》、陸家嘴國際信托有限公司又與安泰公司簽訂《信托貸款合同》。

合肥美的與華創(chuàng)證券簽訂“定向資管合同”后，于2016年3月21日將3億元款項(xiàng)匯至華創(chuàng)證券專用賬戶。2016年3月22日，華創(chuàng)證券通過陸家嘴國際信托有限公司將該款發(fā)放給安泰公司，安泰公司將其中3000萬元用于提前償還重慶銀行貴陽分行貸款外，其余資金流向關(guān)聯(lián)企業(yè)或個(gè)人，大部分資金被立即取現(xiàn)。2016年5月27日，合肥美的發(fā)現(xiàn)加蓋了重慶銀行貴陽分行公章和行長鄧暉簽名章的《承諾函》是假的，隨后要求安泰公司歸還全部貸款，安泰公司歸還了3500萬元。

在貴陽銀監(jiān)局披露的3張罰單中，時(shí)任重慶銀行貴陽分行行長鄧暉和黨委委員兼辦公室主要負(fù)責(zé)人王興濤分別因“對人員管理、辦公場所管理存在重大疏漏承擔(dān)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任”和“對人員管理、辦公場所管理存在重大疏漏承擔(dān)直接管理責(zé)任”被予以警告處罰。

在銀監(jiān)會(huì)1月13日發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》中，就專門有一條提到了銀行內(nèi)控管理不到位的問題。在銀監(jiān)會(huì)具體列出的情形中，就包括違規(guī)讓他人隨意進(jìn)出和使用營業(yè)場所或辦公場所；違規(guī)讓他人在營業(yè)場所或辦公場所開展非法金融業(yè)務(wù)；違反規(guī)定或管理不善造成關(guān)鍵印章失竊、遺失或被盜用；違反規(guī)定刻制印章、私自攜帶印章外出或未經(jīng)審批在辦公場所外使用印章等。